Posted by Lorsque vous devez prendre un crédit pour acquérir un bien immobilier, la question du taux finit toujours par se poser. En effet, vous devez faire un choix entre le taux fixe et le taux variable. Ce choix ne se fait pas au hasard, il est conditionné par plusieurs facteurs. Voyons ce qui différencie ces deux taux…
Pourquoi un taux fixe ?
Le taux fixe a la particularité d’être constant pendant toute la durée du crédit immobilier. Quelles que soient les turbulences du marché immobilier et même si les autres taux fluctuent, il reste intact pendant tout le temps des remboursements. Cet aspect est assez rassurant pour de nombreuses personnes, qui ont tendance à privilégier le taux fixe.
Dès le départ du crédit immobilier, la durée du taux fixe est établie, et cela peut aller de 5 à 30 ans, en fonction de certains facteurs. Il s’agit entre autres de la durée de l’emprunt, la profession de l’emprunteur, son apport personnel, ses revenus, son âge, sa région… cliquez pour en savoir plus.
De même, lorsque le dossier est accepté et qu’il faut signer le prêt, tout est déjà connu d’avance, comme le taux d’intérêt par exemple. C’est également le cas avec le montant des échéances, le coût total du crédit ou encore la durée de remboursement.
Quand faut-il préférer un taux variable
Le taux révisable, comme on peut le nommer, est changeant. Au moment où vous souscrivez au crédit, c’est avec votre accord que la banque choisit un indice de référence en fonction duquel le taux peut varier. Il en est de même pour la fréquence de variation du taux, qui est pré définie et validée dès le départ par chaque partie.
Ainsi, le taux variable fluctue en fonction de la hausse ou de la baisse sur le marché, en fonction de l’indice Euribor généralement. De ce fait, le coût total du crédit est impossible à déterminer d’avance, car le crédit vous reviendra moins cher lorsque le taux diminue. Bien évidemment, il devient plus cher lorsque le taux augmente. A vous de faire votre choix !